USDT天量增发的背后,有多少黑灰产需求?

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 比特币价格与USDT增发数据 数据来源 skew

3.12闪崩后,“币圈央行”USDT就开启了大放水模式,两个月内从四十几亿美金增发到近八十亿美金,接近翻倍。受此影响,比特币价格也强势反弹,回到九千。

盘点 USDT 天量增发背后的潜在风险,除了 USDT 准备金不足,Tether 面临美国监管部门的法律诉讼外,也不能忽视境外线上博彩平台、资金盘等黑色产业带来的法律风险。

币新采访了前黑灰产支付从业者,为你拆解“USDT跑分平台”的玩法。

“跑分平台”的黑灰产资金生意

“跑分”最初是指为手机、电脑提供性能测试的软件。而“跑分平台”则是指利用个人的微信、支付宝收款码,通过平台为黑灰产资金提供转账服务。

中国对于资金进出境,乃至公司利用对公账户收款,有严格的管制。而黑灰产行业,如线上博彩、色情、资金盘等,需要资金流通的渠道。

灰色线上支付行业,就为了满足这个需求而生。

初期的灰产支付,主要通过个人转账、电话充值卡、租用商户收款账户完成。如果你网龄够长,买过类似草留等网站的账号,就很有可能接触过这种支付渠道。

2019年3月底,央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,严查利用租用商户账户,POS机终端等规避监管。

商户账户的漏洞被堵上,利用个人微信、支付宝收款码的“跑分平台”应运而生。

“跑分平台”的原理,是将整笔的大额灰产转账化整为零,通过大量个人二维码收款码转账后,再归集到目标账户,流程为:

入金用户——打款给跑分用户——打款给跑分平台——打款给目标账户

平台方,则利用软件系统为上下游托管个人收款码,收取跑分用户押金,归集资金,并分发佣金。

币新获悉,为黑灰产资金提供入境转账业务,手续费达到每笔2~3%,其中1.5%~2%被提供给收集二维码的“收码人”或提供二维码的个人。

这种化整为零的洗钱模式,化名为“四方支付”或“聚合支付”,在18~19年发展迅猛,知情者估计参与者达到数万人。这种模式在19年下半年被监管重点打击。

面临监管压力,洗钱平台把目光投向了USDT。

USDT跑分平台的兴起

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在微信支付宝渠道受到打击的背景下,USDT 跑分平台从2019年下半年开始兴起。洗钱平台宣传材料称,“USDT是跑分行业的完美选择”,并罗列了 USDT 洗钱的优势——

1、使用全球主流稳定的结算货币USDT

2、通道永不被封,资金永不被冻

3、个人与个人之间的C2C点对点分散式交易

4、高效,5分钟内迅速到账

5、开放式API接口接入各类平台,操作极其简便

币新获取的另一份文件,则详细指导了USDT跑分参与者在火币、币安等提供OTC服务的交易所注册账户,完成KYC流程。

据知情者估计,币圈参与跑分的人数达到近万人,月流水达到数亿美元。

USDT跑分平台更加危险

个人参与跑分是违法行为,可能导致银行卡、微信、支付宝被封禁。USDT 跑分的参与者,又面临着加密货币带来的更大风险。

在传统跑分模式下,为避免参与者收款后不向平台转账,平台一般会收取一笔押金,而参与者接单的金额,不会超过押金的数额。

即使平台想跑路,由于支付宝、微信转账记录的存在,加上押金也存在受监管的银行体系内,跑路后也有可能冻结资金,追回损失。

在USDT跑分模式中,由于参与者打给平台的押金是 USDT,国家难以冻结资金,平台可能随时转走押金池跑路,极易形成资金盘模式。平台可能虚构不存在的“博彩洗钱佣金”,直接将用户押金作为拉新分佣,形成拉人头的传销盘。

除了受到银行监管机构制裁之外,由于不清楚资金来源,参与者甚至面临国际制裁风险,币新此前曾报道《两名中国比特币OTC兑换商被美国制裁》。

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